未経験からファイナンシャルプランナー（FP）へ！仕事内容から転職成功の秘訣まで徹底解説

「お金の専門家として、人の人生設計をサポートしたい」

「将来性のある、社会貢献性の高い仕事に就きたい」

人生100年時代と言われる現代、将来のお金に関する関心は、かつてないほど高まっています。そんな中で、家計管理から資産運用、保険、税金、不動産、相続まで、人生に関わるお金のあらゆる相談に乗る専門家、「ファイナンシャルプランナー（FP）」という仕事に、強い魅力を感じている方も多いでしょう。

しかし、「金融業界の経験もないし、未経験では無理だろう…」と、その専門性の高さを前に、挑戦をためらってはいませんか？

結論からお伝えします。FPの仕事は、異業種で培ったあなたの経験や人柄を、大きな武器として活かせる、未経験者に広く門戸が開かれたフィールドです。

この記事では、未経験からFPへの転職を成功させるための、リアルな仕事内容から、必須となる資格、そして具体的な転職活動のステップまで、その全てを徹底的に解説します。

なぜ今、ファイナンシャルプランナーは「未経験者」にもチャンスがあるのか？

専門職であるFPの採用で、なぜ未経験者が歓迎されるのでしょうか。

• 1. 高まる金融リテラシーへの社会的関心老後2000万円問題や、新NISAの開始などを背景に、個人の資産形成やライフプランニングへの関心は、社会全体で急速に高まっています。これに伴い、お金の相談に乗れる専門家の需要が、あらゆる場所で増加しているのです。
• 2. 経験以上に「信頼される人柄」が最重要だからFPの仕事は、お客様の収入や貯蓄、家族構成、そして将来の夢や不安といった、極めてプライベートな「お金」の話を扱います。そのため、どんな金融知識よりも、まずお客様に心を開いてもらえる、信頼できる誠実な人柄や、親身に話を聞く姿勢が、何よりも重要視されるのです。
• 3. 異業種の経験が、大きな価値になるからあなたのこれまでの人生経験そのものが、大きな武器になります。例えば、営業や接客業で培った高いコミュニケーション能力は、お客様との信頼関係構築に直結します。また、不動産業界での経験があれば、住宅ローンの相談などで、他の人にはない、深い知見を発揮できます。
• 4. 充実した教育・資格取得支援制度多くの金融機関や不動産会社では、入社後にFP資格の取得を奨励し、そのための研修や費用補助といった、手厚いサポート体制を整えています。未経験からでも、プロとして成長できる環境があるのです。

ファイナンシャルプランナーの仕事とは？働く場所で変わる役割

FPが活躍する場所は、多岐にわたります。働く場所によって、その役割や仕事内容も変わってきます。

• 銀行・証券会社窓口担当や営業担当として、お客様の資産運用に関する相談に乗り、投資信託やNISA、iDeCo、保険といった、自社や提携先が扱う金融商品を提案・販売することが主な業務となります。
• 保険会社・保険代理店お客様のライフプラン（結婚、出産、住宅購入、老後など）をヒアリングし、万が一の事態に備えるための、最適な生命保険や損害保険を設計・提案します。
• 不動産会社・ハウスメーカー住宅の購入を検討しているお客様に対し、無理のない住宅ローンの組み方や、購入後の長期的なキャッシュフロー（お金の流れ）をシミュレーションするなど、資金計画のアドバイスを行います。
• 独立系FP事務所特定の金融機関に属さず、完全に中立的な立場から、お客様にとって本当に最適なライフプランニングや、金融商品の選定をサポートします。未経験からいきなり目指すのは困難ですが、金融機関などで経験を積んだ後の、最終的なキャリアパスとして目指す人が多いです。

【最重要】資格は必要？未経験からの転職と「FP技能士」資格

FPとして働く上で、資格は必須なのでしょうか。そして、何級から評価されるのでしょうか。

• 資格の価値:FP技能士（国家資格）や、AFP/CFP（民間資格）は、あなたがお金に関する体系的な知識を持っていることの、客観的な証明書です。特に未経験者の場合、この資格があるかないかで、企業からの評価は全く異なります。
• 何級から有利か？:
  • 3.級: お金に関する基礎知識を学ぶ入門編です。履歴書には書けますが、転職市場でのアピールとしては、少し弱いかもしれません。
  • 2.級: **未経験者が転職を目指す上での、実質的な「パスポート」**と言えるのがこの2級です。多くの企業が、FPとして働く上での最低限の知識レベルとして、この2級を想定しています。
  • AFP/CFP: 2級合格後に、さらに上を目指す上級資格です。より実践的で高度な知識の証明となり、取得していれば、非常に高く評価されます。

転職活動を始める前に、まずはFP技能士2級の取得を目指すこと。 これが、未経験からFPへの扉を開く、最も確実で、最も効果的な戦略です。

FPに向いている人の特徴【適性チェック】

1. 人の話を、親身になって聞くことができる（傾聴力）: 自分の知識を話す前に、まず相手の人生や価値観、そして不安を、深く理解しようとする姿勢。
2. 高い倫理観と誠実さ: 自分の利益のためではなく、常にお客様の利益を第一に考え、誠実なアドバイスができること。
3. 探究心と学習意欲: 税制、社会保険、年金、そして次々と登場する新しい金融商品など、お金に関する制度は常に変化します。継続的に学び続ける姿勢が不可欠です。
4. 分かりやすく説明する力: 複雑な金融の仕組みや商品を、専門用語を使わずに、一般の人にも理解できるように、かみ砕いて説明できる能力。

未経験者がFPの選考を突破するためのアピール術

• 求人の探し方:銀行、証券、保険、不動産といった業界の求人が中心となります。大手転職サイト・エージェントで、「ファイナンシャルプランナー」「ライフプランアドバイザー」といったキーワードで探しましょう。
• 志望動機の作り方:「なぜ、FPの仕事がしたいのか」を、あなた自身の具体的な経験と結びつけて語ることが重要です。「自身の〇〇という経験（例：住宅購入、親の相続など）から、お金に関する正しい知識を持つことの重要性を痛感しました。今度は自分が、専門家として、人々の人生設計を支えたいです」といったストーリーは、強い説得力を持ちます。
• 自己PRのポイント:FP2級以上の資格取得（または、取得に向けて学習中であること）は、最大のアピールポイントです。その上で、前職の経験を「変換」して伝えましょう。「営業で培った顧客との信頼関係構築力」「接客業で培った丁寧なヒアリング能力」など、FPの相談業務で活かせるスキルを、具体的なエピソードと共にアピールします。

まとめ：人の人生に寄り添う、お金のプロフェッショナルへ

FPの仕事は、単に金融商品を売ることではありません。それは、お客様一人ひとりの夢や希望、そして不安に深く寄り添い、その人生がより豊かで、安心なものになるための「地図」と「羅針盤」を、一緒になって創り上げていく、非常に社会的意義の大きな仕事です。

専門知識は、後からいくらでも学ぶことができます。大切なのは、人を想う誠実な心と、学び続ける意欲です。それさえあれば、あなたも未経験から、多くの人から頼られ、感謝される「お金のプロフェッショナル」になることは、必ずできます。

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岩下隼人

ロイヤル合同会社　代表

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ロイヤル合同会社を設立して、新しいことに挑戦している人や、頑張っている会社を応援中。ときどき取材記者(ライター)。