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岩下隼人
ロイヤル合同会社
銀行への転職：知っておきたい業務内容、求められるスキルと選考対策
岩下隼人
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「安定していそう」「社会的な信用が高い」「専門知識が身につきそう」――。銀行は、その安定性や社会的な役割の大きさから、転職先として常に一定の人気を誇る業界の一つです。近年では、フィンテックの台頭やデジタルトランスフォーメーション（DX）の波を受け、伝統的な業務だけでなく、新しい分野でのキャリアを築ける可能性も広がっています。
この記事では、銀行への転職を考えている方に向けて、銀行の主な業務内容や種類、中途採用で求められる人物像やスキル、そして一般的な選考プロセスや対策のポイントなどを、分かりやすく解説します。
Contents
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なぜ銀行への転職が選ばれるのか？その魅力と背景
銀行が転職先として選ばれる理由には、以下のような点が挙げられます。
- 安定性と社会的な信頼性: 日本経済において重要な役割を担っており、比較的安定した経営基盤を持つ金融機関が多いというイメージ。また、社会的な信用度も高いとされています。
- 専門知識・スキルの習得: 金融商品、融資、資産運用、法務、コンプライアンスなど、専門性の高い知識やスキルを身につけることができます。
- 多様なキャリアパス: 個人向け営業（リテール）、法人向け営業（ホールセール）、融資審査、市場部門（ディーリング、トレーディング）、国際業務、システム開発、企画、人事、経理など、銀行内には多様な職種があり、経験や適性に応じて様々なキャリアを築ける可能性があります。
- 社会貢献の実感: 企業の成長を資金面で支えたり、個人のライフプラン実現をサポートしたりと、経済活動を通じて社会に貢献している実感を持ちやすい仕事です。
- 教育・研修制度の充実: 多くの銀行では、行員の専門性を高めるための研修制度や資格取得支援制度が充実しています。
- 近年の変化と新しい挑戦の機会: デジタル化の推進、新しい金融サービスの開発、異業種との連携など、伝統的な銀行業務に加えて、新しい分野に挑戦できる機会も増えています。
銀行の種類と主な業務内容
「銀行」と一口に言っても、その種類や担う役割は様々です。
- 都市銀行（メガバンクなど）: 全国規模で広範な金融サービスを提供する大手銀行。個人、法人（大企業から中小企業まで）、海外と、幅広い顧客層を持ち、預金、貸出、為替、証券、投資銀行業務など、総合的な金融サービスを展開しています。
- 地方銀行・第二地方銀行: 特定の地域に根ざし、地元の個人や中小企業を主な顧客として、地域経済の発展に貢献する役割を担っています。
- 信託銀行: 預金や貸出といった銀行業務に加え、信託業務（遺言信託、年金信託、不動産信託など）や不動産関連業務、証券代行業務など、専門性の高いサービスを提供しています。
- ネット銀行（新たな形態の銀行）: 実店舗を持たず、インターネット上での取引を中心とした銀行。低コスト運営による有利な金利や手数料、利便性の高いサービスが特徴です。
- その他（長期信用銀行、政府系金融機関など）： 特定の目的や役割を持つ金融機関も存在します。
主な業務内容（職種例）：
- 個人営業（リテール営業）: 個人顧客に対し、預金、投資信託、保険、住宅ローン、教育ローンなどの金融商品やサービスを提案・販売します。ライフプランに合わせたコンサルティング能力が求められます。
- 法人営業（ホールセール営業）: 企業顧客に対し、融資、事業承継支援、M&Aアドバイザリー、国際業務支援、デリバティブ商品の提案など、企業の経営課題解決に繋がる金融ソリューションを提供します。
- 融資・審査業務: 個人や企業からの融資申し込みに対し、財務状況や事業計画などを分析・評価し、融資の可否や条件を判断します。
- 窓口業務（テラー）: 店舗の窓口で、預金の入出金、振込、税金の納付、諸届けの手続きなど、来店客の対応を行います。
- 為替・国際業務: 外国為替取引、貿易金融、海外送金など、国際的な金融取引に関わる業務です。
- 市場部門（ディーラー、トレーダー、エコノミストなど）: 株式、債券、為替などの金融市場で、自己資金の運用や顧客の取引仲介を行います。
- IT・システム部門: 銀行の基幹システムやオンラインバンキングシステム、FinTech関連サービスの企画・開発・運用・保守を行います。近年、DX推進の中核を担う重要な部門です。
- 企画・マーケティング部門: 新しい金融商品やサービスの企画・開発、市場調査、広告宣伝、広報活動などを行います。
- リスク管理・コンプライアンス部門: 銀行経営に関わる様々なリスク（信用リスク、市場リスク、オペレーショナルリスクなど）を管理し、法令遵守体制を構築・推進します。
- 人事・総務・経理などの管理部門: 組織運営を支えるバックオフィス業務です。
銀行が中途採用で求める人物像・スキル
銀行が中途採用で求める人物像やスキルは、応募する銀行の種類や部門、ポジションによって大きく異なりますが、一般的に以下のような点が重視される傾向にあります。
- 金融業界での実務経験（特に専門職）: 即戦力として、特定の業務分野（融資、法人営業、市場業務、ITシステム開発など）における実務経験や専門知識が求められることが多いです。
- 高い倫理観とコンプライアンス意識: お金を扱う仕事であり、顧客からの信頼が第一であるため、非常に高い倫理観と法令遵守の意識が不可欠です。
- コミュニケーション能力と顧客志向: 顧客のニーズを的確に把握し、分かりやすく説明する能力、そして顧客との長期的な信頼関係を築ける誠実な対応力が求められます。
- 論理的思考力と分析力: 複雑な金融商品や市場動向を理解し、顧客の状況やリスクを分析し、最適な提案を行うための論理的な思考力が重要です。
- 数字に対する強さと正確性: 金融業務は数字を扱うことが基本であり、正確かつ迅速な事務処理能力も求められます。
- 学習意欲と変化への対応力: 金融業界は法制度の改正や新しい金融技術の登場など、変化の速い分野です。常に新しい知識やスキルを学び続ける意欲と、変化に柔軟に対応できる力が求められます。
- ストレス耐性と責任感: 大きな金額を扱ったり、顧客の重要な資産に関わったりするため、プレッシャーのかかる場面も少なくありません。そのような状況でも冷静に対応できるストレス耐性と、任された仕事に対する強い責任感が不可欠です。
- ITリテラシー・DXへの関心: 近年、銀行業界ではデジタルトランスフォーメーション（DX）が急速に進んでいます。ITスキルや新しい技術への関心、デジタルを活用した業務改善への意欲なども評価されるポイントとなり得ます。
銀行への転職活動：選考プロセスと対策のポイント
銀行の中途採用は、公式採用ホームページや各種転職サイト、転職エージェントを通じて応募することができます。
選考プロセス（一般的な例）
- 応募・エントリー: 募集要項を確認し、指定された方法で応募します。職務経歴書や履歴書の提出が基本となります。
- 書類選考: 提出された応募書類に基づいて、これまでの経験やスキル、自己PR、志望動機などが総合的に評価されます。
- 適性検査（Webテストなど）: SPIや玉手箱、企業独自の適性検査などがオンラインで実施されることが多いです。能力検査（言語・非言語）に加え、性格検査も重視される傾向があります。
- 面接（複数回）: 通常、2～4回程度の面接が行われます。
- 一次面接: 人事担当者や現場の若手～中堅社員が担当し、基本的なスキルや経験、人物像の確認が行われます。
- 二次面接以降: 配属予定部署の管理職（課長、部長など）や、場合によっては役員クラスが面接官となり、専門性や問題解決能力、カルチャーフィットなどがより深く見られます。
- 職種によっては、専門知識を問う筆記試験やケース面接、プレゼンテーションなどが課されることもあります。
- リファレンスチェック（場合による）: 応募者の同意のもと、前職（または現職）の上司や同僚に、応募者の実績や人物像について問い合わせる「リファレンスチェック」が行われることがあります。
- 内定・オファー面談: 全ての選考を通過すると、採用条件（業務内容、役職、給与、待遇など）が提示されるオファー面談が行われ、双方の合意に至れば正式に内定となります。
選考期間は、応募から内定まで数週間から2ヶ月程度かかることが一般的ですが、状況によって変動します。
選考対策のポイント
- 徹底した自己分析とキャリアプランの明確化:
- なぜ銀行で働きたいのか、これまでの経験やスキルを銀行のどの業務でどのように活かせるのか、そして入社後にどのようなキャリアを築き、貢献していきたいのかを、具体的かつ論理的に語れるように準備しましょう。
- 深い業界・企業理解と「なぜその銀行なのか」の明確化:
- 金融業界全体の動向、応募する銀行の経営戦略や強み、特徴、そして社会的な役割などを深く理解することが不可欠です。
- 数ある金融機関の中で、「なぜその銀行でなければならないのか」という、あなた自身の明確な理由を伝えることが重要です。競合他行との違いを理解しておくことも有効です。
- 「求める人物像」とのマッチングを意識したアピール:
- 応募する銀行が重視する価値観や行動指針（企業ホームページなどで確認できます）を理解し、自身のこれまでの経験や実績の中から、それらに合致するエピソードを選び出し、具体的にアピールしましょう。特に、誠実さ、責任感、顧客志向、コンプライアンス意識などは重要なポイントです。
- 実績の具体的・定量的アピール:
- これまでの職務経験における実績は、可能な限り具体的な数値（例：〇%の顧客獲得率向上、△億円の融資実行、□件のプロジェクトリードなど）を用いて説明することで、あなたの貢献度や能力の説得力が増します。STARメソッド（状況・課題・行動・結果）などを活用し、分かりやすく伝えましょう。
- 論理的思考力とコミュニケーション能力の発揮:
- 面接では、質問の意図を正確に理解し、結論から簡潔かつ論理的に、そしてあなた自身の言葉で分かりやすく伝えることが求められます。金融に関する知識だけでなく、社会情勢や経済動向に対する自分なりの考えを求められることもあります。
- 適性検査（Webテスト）対策:
- SPIなどの能力検査は、事前に対策本などで十分な準備をして臨みましょう。銀行の選考では、比較的高い水準が求められることもあります。
- 逆質問の準備と活用:
- 面接の最後には、応募者から企業へ質問する「逆質問」の時間が設けられることが一般的です。これは、あなたの入社意欲や企業への関心度、思考の深さを示す絶好の機会です。銀行の今後の事業戦略や、業界の将来展望に対する考え、入社後に求められる具体的な役割やスキル、あるいは企業文化や働きがいについてなど、企業研究に基づいた質の高い質問を複数準備しておきましょう。
銀行で働く魅力と注意点
魅力
- 社会貢献性の高さと安定感: 国民生活や企業活動に不可欠な金融インフラを支え、経済の発展に貢献するという大きな使命感と、比較的安定した経営基盤。
- 専門知識の習得とキャリア形成: 金融に関する専門知識やスキルを体系的に学ぶ機会が多く、資格取得支援制度も充実している場合が多いです。多様な業務を経験することで、幅広いキャリアパスを描ける可能性があります。
- 充実した福利厚生と働きやすい環境（企業による）: 住宅手当、家族手当、育児・介護支援制度、保養施設など、福利厚生制度が手厚い企業が多い傾向にあります。近年は、ワークライフバランスの推進やダイバーシティにも積極的に取り組む銀行が増えています。
- 社会的信用の高さ: 銀行員であることに対する社会的な信用度は依然として高いと言えます。
注意点
- 高い倫理観と責任感、そして正確性が求められる: お金を扱う仕事であるため、些細なミスも許されない厳格さが求められ、常に高い倫理観と責任感を持って業務に取り組む必要があります。
- ノルマや目標へのプレッシャー（営業職など）: 営業部門などでは、預金獲得や金融商品の販売目標（ノルマ）が設定され、その達成へのプレッシャーを感じることもあります。
- 変化への対応力と継続的な学習: 金融業界は、法制度の改正、新しい金融技術（FinTech）の登場、顧客ニーズの多様化など、常に変化にさらされています。新しい知識やスキルを継続的に学び、変化に対応していく柔軟性が不可欠です。
- 堅い企業文化や上下関係（一部の伝統的銀行）: 組織の規模が大きく、歴史のある銀行では、比較的堅い企業文化や、年功序列的な上下関係が残っている場合もあります（ただし、近年は変化の兆しも見られます）。
- 転勤の可能性: 全国展開している銀行の場合、転居を伴う異動（転勤）の可能性があります。
まとめ：銀行への転職は、専門性と社会貢献への意欲が鍵
銀行への転職は、これまでのあなたの経験やスキルを活かし、金融という社会の根幹を支える分野で、専門性を高めながら社会に貢献するという、非常にやりがいのあるキャリアを築くチャンスとなり得ます。
しかし、その門戸は決して広くはなく、高い専門性や倫理観、そして変化に対応できる柔軟性が求められます。成功のためには、まず銀行という業界、そして応募する個別の銀行がどのような役割を担い、どのような人材を求めているのかを深く理解することが不可欠です。その上で、自身のこれまでの経験やスキルが、銀行でどのように活かせ、どのような貢献ができるのかを、具体的なエピソードや熱意と共に、論理的かつ説得力を持って伝えることが求められます。
この記事で紹介した情報が、あなたの銀行への転職活動の一助となり、納得のいくキャリアチェンジを実現するためのお役に立てれば幸いです。
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ロイヤル合同会社を設立して、新しいことに挑戦している人や、頑張っている会社を応援中。ときどき取材記者(ライター)。