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岩下隼人
ロイヤル合同会社
融資事務への転職を徹底解説！仕事内容から成功のポイントまで
岩下隼人
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金融機関の重要な業務の一つである「融資」。その融資プロセスを円滑に進めるために不可欠な存在が「融資事務」です。「融資事務の仕事に興味があるけれど、未経験でも転職できるのだろうか？」「どんなスキルや資格が必要なの？」「転職を成功させるにはどうすればいい？」この記事では、そんな疑問をお持ちの方のために、融資事務の仕事内容から、求められるスキル、転職活動の進め方、そして成功の秘訣までを詳しく解説します。
Contents
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融資事務とは？仕事内容と金融機関における役割を理解しよう
まず、融資事務がどのような仕事で、金融機関内でどのような役割を担っているのかを理解することが、転職活動の第一歩です。
融資事務の主な仕事内容
融資事務は、個人や企業に対する融資（お金の貸し付け）に関する一連の事務手続きを担当します。融資の申込みから実行、そしてその後の管理まで、多岐にわたる業務を正確かつ迅速に行うことが求められます。個人向け融資（住宅ローン、自動車ローンなど）と法人向け融資（事業資金、設備資金など）では、業務の詳細が異なる場合があります。
主な業務内容は以下の通りです。
- 融資申込み受付・書類確認:
- 顧客からの融資申込書の受付
- 申込書類の記載内容や添付書類（本人確認書類、収入証明書、決算書など）の不備チェック
- 顧客情報・信用情報の登録・照会:
- 顧客情報を専用システムに入力・登録
- 信用情報機関への照会手続き、結果の確認
- 担保評価・登記関連手続きサポート:
- （不動産担保などの場合）担保物件に関する書類の収集・確認
- 司法書士や不動産鑑定士との連携、登記手続きのサポート
- 契約書作成・締結サポート:
- 融資契約書（金銭消費貸借契約証書など）や保証契約書などの作成補助
- 契約内容の説明補助、契約締結手続きのサポート
- 融資実行手続き:
- 融資条件の確認、融資実行データのシステム入力
- 顧客口座への送金手続き
- 返済管理・期日管理:
- 返済状況の確認、入金管理
- 返済期日の管理、延滞時の初期対応（連絡など）
- 債権管理・保全業務サポート:
- 担保権の設定・変更・抹消手続きのサポート
- 債権の状況に応じた管理業務の補助
- 電話応対、顧客からの問い合わせ対応:
- 融資に関する顧客からの電話や窓口での問い合わせ対応
- その他関連書類作成・ファイリング:
- 各種報告書や稟議書の作成補助
- 契約書類や関連資料の整理・保管
これらの業務は、融資担当者や審査部門、法務部門など、多くの関係者と連携を取りながら進められます。
融資事務の重要性とやりがい
融資は金融機関にとって収益の大きな柱であり、融資事務はその中核を支える非常に重要な役割を担っています。正確な事務処理は、金融機関の信用維持やリスク管理に直結します。
やりがいとしては、
- 金融機関の根幹業務に携われるという責任感と達成感
- 顧客の夢（住宅購入、事業拡大など）の実現を事務面からサポートできる喜び
- 金融や法律に関する専門知識が身につく
- 正確な仕事ぶりが評価され、信頼される などが挙げられます。
勤務先の種類
融資事務が活躍する場は、以下のような金融機関が中心となります。
- 銀行（都市銀行、地方銀行、信託銀行など）
- 信用金庫、信用組合、労働金庫、JAバンク（農協）など
- ノンバンク（消費者金融会社、信販会社、クレジットカード会社、リース会社など）
それぞれの金融機関の種類や規模によって、扱う融資商品や業務範囲、顧客層などが異なります。
融資事務に求められるスキルと資質
融資事務として活躍するためには、どのようなスキルや資質が求められるのでしょうか。
必須に近いスキル・資質
- 高い正確性・注意力: 金額や契約内容、個人情報など、ミスが許されない情報を多く扱うため、細部まで注意を払い、正確に業務を遂行する能力が不可欠です。
- 事務処理能力（迅速かつ丁寧な作業）: 多くの書類を扱い、定められた手順に従って効率的に業務を進める能力が求められます。
- PCスキル: 金融機関独自の専用システム操作に加え、Wordでの文書作成やExcelでのデータ入力・簡単な集計など、基本的なPCスキルは必須です。
- コミュニケーション能力: 顧客への丁寧な説明や問い合わせ対応、営業担当者や審査部門、法務部門、時には司法書士などの外部専門家とも円滑に連携を取るためのコミュニケーション能力が重要です。
- 責任感・コンプライアンス意識: 金融商品に関する法律や社内規定を遵守し、責任感を持って業務に取り組む姿勢が強く求められます。
あると望ましいスキル・知識
- 金融商品に関する知識: 融資商品の種類（住宅ローン、事業性融資など）、担保、保証、金利などに関する基本的な知識があると業務の理解が深まります。
- 法律に関する基礎知識: 民法（契約、相続など）、会社法、不動産登記法、破産法など、融資業務に関連する法律の基礎知識があると役立ちます。
- 財務諸表の読解力（特に法人融資の場合）: 企業の決算書（貸借対照表、損益計算書など）を読み解き、財務状況を把握する基本的な能力があると、法人融資の事務で役立ちます。
- 顧客対応スキル、接遇マナー: 顧客と直接接する機会も多いため、丁寧で感じの良い対応ができることは重要です。
- ストレス耐性、冷静な判断力: 時にタイトなスケジュールや複雑な案件、顧客からの厳しい要望などに対応する必要があるため、プレッシャーの中でも冷静に業務を遂行できる力が求められます。
未経験から融資事務への転職は可能？成功のためのポイント
「金融業界の経験も、融資事務の経験もないけれど大丈夫？」と不安に思う方もいるでしょう。結論から言えば、未経験からでも融資事務への転職は可能です。ただし、いくつかのポイントを押さえることが重要です。
未経験者でも採用される可能性
- ポテンシャル採用: 特に20代などの若手であれば、経験よりも人柄や学習意欲、コミュニケーション能力といったポテンシャルを重視して採用するケースがあります。
- 研修制度の充実度: 大手の金融機関や、教育体制の整った企業では、未経験者向けの研修プログラムを用意し、入職後に必要な知識やスキルを習得できるようサポートしている場合があります。
- アシスタント業務からのスタート: まずは先輩社員のサポート業務から始め、徐々に専門的な業務を覚えていくというキャリアパスが一般的です。
アピールすべきスキル・経験（未経験者の場合）
未経験者の場合、これまでの職務経験の中から、融資事務でも活かせる「ポータブルスキル」を見つけ出し、効果的にアピールすることが重要です。
- 一般事務経験: PCスキル（Word、Excelなど）、書類作成能力、データ入力の正確性・スピード、電話応対スキルなどは、融資事務でもそのまま活かせます。
- 金融機関での窓口業務経験（預金、為替など）: 金融機関の基本的な業務フローや顧客対応の経験は大きな強みになります。
- 営業事務経験: 契約書処理、見積書作成、顧客対応などの経験は、融資事務の業務と親和性が高いです。
- 数字を扱う業務の経験: 販売職での売上管理や、経理アシスタント経験など、数字に触れる業務経験は、正確性が求められる融資事務で役立ちます。
- 学習意欲、正確性、責任感: 未経験であることを自覚し、積極的に知識やスキルを吸収しようとする姿勢や、融資事務に不可欠な几帳面さ、責任感の強さを伝えましょう。
資格取得の有効性
未経験者の場合、金融関連の資格を取得することは、知識の証明と学習意欲のアピールに繋がります。必須ではありませんが、取得しておくと選考で有利に働く可能性があります。詳しくは後述します。
志望動機の重要性
なぜ融資事務として働きたいのか、なぜその金融機関を選んだのか、そしてどのように貢献したいのかという熱意のこもった志望動機は、未経験者にとって経験不足を補う大きなアピールポイントとなります。
融資事務への転職で有利になる資格と経験
融資事務への転職において、どのような資格や経験が有利に働くのでしょうか。
有利になる経験
- 金融機関での実務経験: 銀行、信用金庫、ノンバンクなどでの勤務経験、特に融資関連部署での経験は即戦力として高く評価されます。
- 法務関連業務の経験: 契約書の作成やリーガルチェックなどの経験は、融資契約に関わる事務で役立ちます。
- 不動産業界での経験: 不動産担保評価や登記に関する知識・経験は、住宅ローンなどの不動産関連融資事務で活かせます。
おすすめの資格
融資事務の仕事は、専門知識が求められるため、関連資格を取得しておくことで、転職活動を有利に進められたり、就職後の業務にスムーズに入れたりするメリットがあります。
- 銀行業務検定試験: 金融機関職員向けの代表的な検定試験で、「法務」「財務」「税務」「融資管理」「事業性評価」など、融資事務に関連する科目が多数あります。3級・2級レベルの取得を目指すと良いでしょう。
- 貸金業務取扱主任者: 貸金業者（消費者金融会社、信販会社など）で融資業務を行う場合に必要となる国家資格です。ノンバンク系の融資事務を目指す場合は取得しておくと非常に有利です。
- ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）: 金融全般の知識（保険、年金、税金、不動産、相続など）を習得できる国家資格です。顧客のライフプランに合わせた提案が求められる個人向け融資などで役立ちます。
- 宅地建物取引士（宅建士）: 不動産取引に関する専門知識を証明する国家資格です。不動産担保評価や住宅ローン関連業務に強みを発揮できます。
- MOS（マイクロソフト オフィス スペシャリスト）: WordやExcelなどのPCスキルを客観的に証明できます。
資格はあくまで知識の証明であり、実務経験やコミュニケーション能力なども含めた総合的な評価となることを理解しておきましょう。
融資事務への転職活動の進め方と成功のコツ
融資事務への転職を成功させるためには、計画的な準備と戦略的な活動が重要です。
自己分析とキャリアプランの明確化
まず、自分自身と向き合い、なぜ融資事務として働きたいのか、どのような金融機関で、どのようなキャリアを築きたいのかを明確にしましょう。これまでの経験の中で、融資事務の仕事に活かせるスキルや強みは何かを具体的に洗い出すことも大切です。
情報収集と応募先の選定
どのような金融機関（銀行、信用金庫、ノンバンクなど）が求人を出しているのか、それぞれの金融機関の規模、特色、企業理念、融資方針などを詳しく調べましょう。求人サイト、転職エージェント、金融機関の採用ホームページなどを活用し、幅広く情報を集めます。金融業界に特化した転職エージェントを利用すると、専門的なアドバイスや非公開求人の紹介を受けられることもあります。
応募書類（履歴書・職務経歴書）の作成ポイント
- 融資事務に関連するスキルや経験、資格を具体的に記述: PCスキル、コミュニケーション能力、これまでの事務経験で培った正確性や数字を扱う能力などを、応募先の金融機関が求める人物像に合わせてアピールします。
- 自己PRで正確性、責任感、コンプライアンス意識などをアピール: 金融機関で働く上で不可欠な資質を、具体的なエピソードを交えて伝えましょう。
- 志望動機で融資事務への熱意と貢献意欲を伝える: なぜ他の職種ではなく融資事務なのか、そしてなぜその金融機関で働きたいのかを、自身の経験や価値観と結びつけて具体的に記述しましょう。
面接対策
- 志望動機、自己PR、転職理由、これまでの経験をしっかり準備: なぜ融資事務にキャリアチェンジしたいのか（未経験者の場合）、職種変更の理由も明確に説明できるようにしておきましょう。
- 金融業界や融資に関する基礎知識について聞かれることも: 金融機関の種類や役割、代表的な融資商品、最近の金融関連ニュースなどにも関心を持っておくと良いでしょう。
- なぜその金融機関の融資事務として働きたいのかを明確に: 金融機関の理念や地域社会への貢献などを理解し、そこでどのように貢献したいのかを具体的に語れるようにしましょう。
- コンプライアンス意識の高さを示す: 金融機関で働く上で、法令遵守の意識がいかに重要かを理解していることを伝えましょう。
- 清潔感のある身だしなみ、誠実な態度: 金融機関の職員として信頼感を与えられるような、清潔感のある服装や髪型、そして誠実で落ち着いた態度を心がけましょう。
- 逆質問の準備: 金融機関の研修制度やキャリアパス、融資部門の雰囲気などについて質問を用意し、入社意欲を示しましょう。
まとめ：融資事務への転職は、専門性と責任感を活かせるキャリア！
融資事務は、金融機関の中核業務を支え、顧客の人生や事業の重要な局面に関わる、大きな責任とやりがいのある仕事です。専門知識や高い正確性が求められるため、決して簡単な仕事ではありませんが、その分、自身の成長を実感できる機会も多くあります。
未経験からでも、学習意欲と適性、そして「金融を通じて社会に貢献したい」という強い気持ちがあれば、十分に挑戦できる可能性があります。経験者であれば、これまでのスキルを活かして、さらに専門性を高めたり、キャリアアップを目指したりすることも可能です。
資格取得も視野に入れながら、計画的に情報収集と準備を進めることが、融資事務への転職を成功させるための鍵となります。この記事が、あなたの新たなキャリアへの一歩を踏み出すための一助となれば幸いです。
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