ミドル世代の転職成功戦略：キャリアを活かし、未来を拓く
岩下隼人
ロイヤル合同会社
転職とクレジットカード：審査への影響・最適な申込タイミング・注意点完全ガイド
岩下隼人
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転職は、キャリアにおける大きな転機ですが、それに伴ってクレジットカードの申し込みや既存カードの取り扱いについて、「どうすれば良いのだろう？」と疑問や不安を感じる方も少なくないでしょう。「転職するとカードの審査に通りにくくなるの？」「申し込むなら転職前？後？」「今持っているカードの勤務先変更は必要？」――これらの疑問は、新しい生活をスムーズにスタートさせる上で意外と重要なポイントです。
クレジットカードは、現代社会において便利な決済手段であるだけでなく、個人の信用度を示すものの一つとも言えます。転職というライフイベントが、クレジットカードの利用や審査にどのような影響を与えるのかを正しく理解し、適切に対応することが大切です。
この記事では、転職とクレジットカードに関するあらゆる疑問にお答えすべく、審査への影響、最適な申し込みタイミング、既存カードの手続き、そして注意すべき点などを分かりやすく徹底的に解説します。この記事を参考に、計画的なクレジットカード管理を行い、安心して新しいキャリアへの一歩を踏み出しましょう。
（※重要：本記事は一般的な情報提供を目的としており、クレジットカードの審査基準や規約は各カード会社によって異なります。また、審査結果は個々の状況によって変わります。最新かつ詳細な情報、個別のケースについては、必ず各クレジットカード会社の公式ウェブサイトや問い合わせ窓口でご確認ください。）
Contents
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なぜ転職時にクレジットカードのことが気になる？知っておくべき基本
まず、なぜ転職というタイミングでクレジットカードに関する懸念が生じるのか、その背景にある基本的なポイントを理解しておきましょう。
転職がクレジットカード審査に与える可能性のある影響
クレジットカードの審査において、カード会社が重視する項目の一つに**「支払い能力の継続性と安定性」**があります。転職は、この「継続性と安定性」に一時的な変化をもたらす可能性があるため、審査に影響が出ることがあります。
- 勤続年数： 転職直後は新しい会社での勤続年数が短くなるため、安定性の評価において不利になることがあります。一般的に、勤続年数が長いほど信用度は高まるとされています。
- 収入の変動： 転職によって年収が変動する（特に減少する）場合、支払い能力が変化したと見なされる可能性があります。
- 雇用形態の変化： 正社員から契約社員や派遣社員、あるいはフリーランスなどに雇用形態が変わる場合、収入の安定性に対する評価が変わることがあります。
クレジットカード会社が審査で見ている主なポイント
クレジットカード会社は、申し込み者の情報に基づいて総合的に審査を行いますが、一般的に以下のような点がチェックされると言われています。
- 属性情報： 年齢、職業、勤務先、勤続年数、雇用形態、年収、居住形態、居住年数など。
- 信用情報： これまでのクレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況など（信用情報機関に登録されている情報）。
- 他社からの借入状況。
これらの情報から、申し込み者に安定した支払い能力があるかどうかを判断します。
（重要）本記事は一般的な情報提供であり、審査基準はカード会社により異なります
繰り返しになりますが、具体的な審査基準はカード会社ごとに異なり、公表されていません。本記事で解説する内容は、あくまで一般的な傾向や考え方として参考にしてください。
転職とクレジットカード申し込み：ベストなタイミングはいつ？
新しいクレジットカードを作りたい、あるいは既存のカードとは別に新しいカードが欲しいと考えたとき、転職のどのタイミングで申し込むのが賢明なのでしょうか。
【タイミング1】転職活動を始める「前」（在職中）
- メリット：
- 現在の安定した勤務先情報と勤続年数で申し込めるため、一般的に審査に有利とされています。
- 収入が安定していると判断されやすいため、希望するカードが作りやすい可能性があります。
- デメリット：
- 転職後の年収や勤務先が確定していないため、その情報が反映されません。
- もし転職によって年収が大幅に下がる場合、発行後に利用限度額が見直される可能性もゼロではありません（ただし、通常は大きな変動がなければそのままです）。
【タイミング2】転職活動「中」（退職後、次の就職先が決まる前）
- 注意点：
- 収入が不安定な「無職」の状態と見なされるため、クレジットカードの審査は非常に厳しくなるのが一般的です。
- 新規申し込みは基本的に難しいと考えた方が良いでしょう。
- 例外的に、預貯金額が非常に多い場合や、過去の良好な利用実績が考慮されるケースも稀にあるかもしれませんが、期待はできません。
【タイミング3】転職先が決定し、入社した「後」すぐ
- メリット：
- 新しい勤務先情報で申し込むことができます。
- 転職先が大手企業や安定企業であれば、それがプラスに働くこともあります。
- デメリット：
- 新しい会社での勤続年数が「0ヶ月」または「数日」となるため、これが審査で不利に働く可能性があります。 多くのカード会社は、勤続年数も安定性の指標として見ています。
【タイミング4】転職後、数ヶ月～半年以上経過してから
- おすすめのタイミング：
- 新しい会社で数ヶ月～半年以上勤務し、給与明細などで安定した収入を証明できるようになってから申し込むのが、最も現実的で審査に通りやすいタイミングと言えるでしょう。
- 勤続年数も少しずつ積み重なり、企業側もあなたの支払い能力をより確実に判断できるようになります。
結局、いつ申し込むのが賢明か？
総合的に考えると、**クレジットカードを新規で申し込むのであれば、可能な限り「転職活動を始める前（在職中）」か、それが難しければ「転職して新しい職場で数ヶ月以上経過し、収入と生活が安定してから」**がおすすめです。転職活動中の無職期間や、転職直後の勤続年数が極端に短い時期の申し込みは、審査が厳しくなる可能性を覚悟しておく必要があります。
転職活動中・転職直後のクレジットカード申し込み：注意点と対策
もし、転職活動中や転職直後にクレジットカードを申し込む場合は、以下の点に注意しましょう。
収入証明書類の準備（必要な場合）
キャッシング枠を希望する場合や、カード会社から求められた場合には、源泉徴収票や給与明細書といった収入を証明する書類の提出が必要になることがあります。
勤務先情報の正確な記入
勤務先の会社名、所在地、電話番号、勤続年数などを正確に記入しましょう。虚偽の申告は審査に落ちる原因となるだけでなく、後々問題になる可能性があります。
キャッシング枠は慎重に設定する
キャッシング枠を希望すると、その分審査が厳しくなる傾向があります。本当に必要でなければ、キャッシング枠を0円にするか、低めに設定して申し込む方が、審査通過の可能性は高まるかもしれません。
複数のカードに短期間で申し込まない（申し込みブラックのリスク）
短期間に複数のクレジットカード会社に立て続けに申し込むと、信用情報機関にその申し込み履歴が記録され、「お金に困っているのでは？（申し込みブラック）」と見なされて審査に通りにくくなることがあります。申し込むカードは1～2枚に絞り、もし審査に落ちた場合は、少なくとも半年程度は期間を空けてから再度申し込むのが賢明です。
信用情報（クレヒス）に傷がないか確認しておく（任意）
過去にクレジットカードの支払いやローンの返済を延滞したことがあるなど、自身の信用情報（クレジットヒストリー、通称クレヒス）に不安がある場合は、事前に信用情報機関に情報開示を請求して確認しておくこともできます。
既に持っているクレジットカード：転職時に必要な手続きとは？
転職した場合、既に持っているクレジットカードに関して、忘れずに行うべき手続きがあります。
勤務先情報の変更手続きは必須！
- なぜ変更が必要なのか：
- クレジットカード会社の会員規約で、勤務先などの届出事項に変更があった場合は速やかに届け出ることが義務付けられているのが一般的です。
- カード会社は、利用状況や支払い能力の確認のために、登録情報を最新の状態に保つ必要があります。
- 勤務先は、カードの利用限度額の審査や、万が一の際の連絡先としても利用されることがあります。
- 重要なお知らせや更新カードが新しい勤務先に届いてしまうといった事態を防ぐためにも必要です。
- 手続きの方法： 多くのカード会社では、会員専用のウェブサイトやアプリからオンラインで簡単に変更手続きができます。電話や郵送での手続きに対応している場合もあります。
- 手続きを怠った場合のリスク： 規約違反となるだけでなく、カードの利用が一時的に停止されたり、更新カードが届かなかったり、最悪の場合、強制解約に至るケースも考えられます。
住所や連絡先が変わった場合も忘れずに
転職に伴って住所や電話番号が変わった場合も、同様に速やかに変更手続きを行いましょう。
転職によって利用限度額が変わることはある？
勤務先情報（特に年収など）の変更を届け出た結果、カード会社が改めて審査を行い、利用限度額が増減する可能性はゼロではありません。一般的には、大幅な年収ダウンがない限り、すぐに限度額が大きく変わることは少ないようですが、カード会社の判断によります。
転職を繰り返している場合のクレジットカード審査への影響
短期間で転職を繰り返している場合、クレジットカードの審査に影響が出る可能性はあります。
勤続年数の短さが懸念される可能性
カード会社は、安定した支払い能力を見る上で、勤続年数も一つの指標としています。転職回数が多く、それぞれの会社での勤続年数が短いと、「収入が不安定なのでは？」「定着性が低いのでは？」といった懸念を抱かれやすくなります。
安定した収入を示せるかがポイント
転職を繰り返していても、常に一定以上の収入を安定して得ていることや、キャリアアップに伴う転職であることを示すことができれば、審査への影響を最小限に抑えられる可能性があります。
無職期間（空白期間）中のクレジットカード申し込みは難しい？
退職後、次の就職先が決まるまでの無職期間（空白期間）中に、新たにクレジットカードを申し込むのは、一般的に非常に難しいと言えます。
一般的に審査は厳しくなる傾向
カード会社は、安定した収入があることを前提に支払い能力を審査するため、無職の方への新規発行には慎重になるのが通常です。
預貯金額や配偶者の収入などが考慮される場合も
ただし、一部のカード会社では、無職であっても十分な預貯金額がある場合や、生計を同一にする配偶者に安定した収入がある場合（いわゆる家族カードではなく、本人名義のカード）など、個別の状況を考慮して審査を行うケースも稀にあります。しかし、これは例外的なケースと考えた方が良いでしょう。
転職とクレジットカードに関するQ&A
最後に、転職とクレジットカードに関するよくある質問をまとめました。
Q1: 転職すると、今持っているカードは使えなくなる？
A1: いいえ、転職したからといって、すぐに既存のクレジットカードが使えなくなるわけではありません。ただし、前述の通り、勤務先情報の変更手続きは速やかに行う必要があります。手続きを怠ると、将来的にカードの利用に影響が出る可能性があります。
Q2: 派遣社員や契約社員に転職した場合の審査は？
A2: 派遣社員や契約社員であっても、安定した収入があり、勤続年数などの他の条件を満たしていれば、クレジットカードの審査に通る可能性は十分にあります。ただし、正社員と比較すると、収入の安定性という点ではやや不利に見られる傾向があるかもしれません。正直に雇用形態を申告しましょう。
Q3: クレジットカードの審査に落ちてしまったらどうすればいい？
A3: まず、審査に落ちた理由をカード会社が具体的に教えてくれることはありません。考えられる原因（収入、勤続年数、信用情報など）を自分なりに分析し、改善できる点があれば改善しましょう。そして、最低でも6ヶ月程度は期間を空けてから、別のカード会社に申し込むことをおすすめします。短期間に複数の申し込みを繰り返すと、さらに審査に通りにくくなる可能性があります。
まとめ：計画的なクレジットカード管理で、スムーズな転職ライフを
転職は、あなたのキャリアにとって大きなステップですが、それに伴うクレジットカードの取り扱いも、意外と見過ごせないポイントです。新しいカードを申し込むタイミング、既存カードの勤務先変更手続きなど、計画的に対応することで、余計な心配をせずに新しい生活をスタートさせることができます。
最も重要なのは、在職中に必要なカードの準備を済ませておくこと、そして転職後は速やかに登録情報を更新することです。クレジットカードは便利なツールですが、その利用には信用が不可欠です。誠実な対応を心がけ、スムーズな転職ライフを送りましょう。
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ロイヤル合同会社を設立して、新しいことに挑戦している人や、頑張っている会社を応援中。ときどき取材記者(ライター)。